נקודת פתיחה
ישראלים רבים יש להם כסף שהם לא יודעים שקיים - קרנות פנסיה ממקומות עבודה ישנים, קופות גמל שנשכחו, פיקדונות בנקאיים שלא נמשכו, פוליסות ביטוח שלא קוזזו ואפילו כספי עיזבון. 'הר הכסף' הוא פורטל ממשלתי חינמי שמאפשר לאתר את כל אלה בכמה קליקים.
מה זה הר הכסף?
הר הכסף הוא שירות ממשלתי שמפעיל משרד האוצר (בכתובת itax.gov.il/mas-ishi). הוא מאגד בפלטפורמה אחת מידע מגופים רבים: קרנות פנסיה וביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, חברות ביטוח (פוליסות ישנות), בנקים (פיקדונות לא פעילים), ומשרד האוצר (כספי עיזבון, אג"ח ישראל). הכניסה מתבצעת עם מספר תעודת זהות ובאמצעות זיהוי דיגיטלי (אפליקציית שירות ממשלתי ותיק). לחלופין, אפשר להגיע דרך מס הכנסה ברשות המסים.
למה זה כל כך חשוב?
כל מי שעבד ביותר ממקום עבודה אחד בחייו, עשוי להיות בעל כספי פנסיה שנצברו ונשכחו. זה קורה בעיקר בגלל ניידות תעסוקתית: כל מקום עבודה פתח קרן חדשה, הפקדות הפסיקו, ודמי ניהול הפחיתו את הקרן עם השנים.
בדקו גם עבור הורים קשישים הר הכסף מאפשר לאתר כספים גם עבור קרובי משפחה מבוגרים שאינם בקיאים בטכנולוגיה. עם ייפוי כוח מתאים, ניתן לאתר כספים בשמם ולפעול לפדיונם.
מדריך: איך עושים את זה
בחרו 'הר הכסף - חיפוש נכסים פיננסיים'.
אם אין לכם - ניתן לעשות הסדרה קצרה באתר.
המערכת מציגה רשימה של נכסים פיננסיים שמשויכים לתעודת הזהות שלכם.
לחצו על כל קטגוריה ובדקו אם יש יתרות.
פנו אליו ישירות לקבלת מידע על הסכום ואפשרויות הפדיון או הניוד.
מה עושים אחרי שמאתרים?
קרנות פנסיה ישנות: ניתן לנייד לקרן הפעילה הנוכחית שלכם ללא תשלום מס. כספי ביטוח ישנים: פוליסות ביטוח חיים לא מומשות עשויות לשלם מענק. פנו לחברת הביטוח.
שאלות שכדאי לבדוק
כן. הפורטל מופעל ישירות על ידי ממשלת ישראל ומאובטח עם זיהוי דו-שלבי. אין צורך לספק פרטי חשבון בנק או מידע רגיש אחר.
לא אצליח להתחבר לבד - יש עזרה? כן. ניתן לקבל סיוע במרכזי שירות ממשלתי ('בייחד') ברחבי הארץ. כמו כן, בעלת או בעל רישיון פנסיוני מתאים יכול לסייע בתהליך.
כמה זמן לוקח לקבל את הכסף אחרי שאיתרתם? תלוי בסוג הנכס. קרן ישנה לא פעילה: כמה שבועות. פיקדון בנקאי: לרוב כמה ימים לאחר פנייה לסניף. כספי ביטוח: כמה שבועות עד חודשים.
סיכום
הר הכסף הוא כלי שכדאי לכל אחד לבדוק לפחות פעם בחיים - ורצוי גם לבדוק עבור הורים מבוגרים.
איך בודקים את המידע
כדי לבדוק את המידע בצורה מסודרת, מתחילים בשם המדויק של המוצר, המסלול או הזכות ובתאריך שאליו מתייחס המסמך. אחר כך משווים את הנתונים למקור הרשמי שמצורף למאמר ולמסמך האישי העדכני. שמות דומים אינם מבטיחים תנאים זהים, ולכן חשוב לקרוא את ההגדרות ולא להסתפק בכותרת או בפרסום שיווקי.
מידע פיננסי, ביטוחי ומיסויי משתנה לאורך זמן ולעיתים תלוי בנסיבות אישיות. לפני פעולה בודקים באתר הרשמי אם עודכנו תנאים, מסמכים או מועדים, ושומרים צילום או עותק של המידע שעליו הסתמכנו. כאשר יש פער בין כתבה כללית למסמך אישי, המסמך המחייב והוראות הדין הם נקודת המוצא לבדיקה.
בהשוואה בין אפשרויות כדאי לרכז באותו דף את המטרה, טווח הזמן, רמת הנזילות, העלויות, הסיכונים והכיסויים הרלוונטיים. ההשוואה צריכה להיות בין מוצרים דומים ובאותה נקודת זמן. אם שינוי עלול להשפיע על כיסוי ביטוחי, זכויות עבודה או מס, עוצרים לפני ביצוע ומבקשים הסבר מבעלת או בעל רישיון מתאים.
לפני ששולחים בקשה או חותמים על מסמך, קוראים את עמוד השירות הרשמי ובודקים אילו מסמכים נדרשים, מי הגורם שמטפל בבקשה ואיך עוקבים אחריה. ממלאים פרטים רק באתר הרשמי או בערוץ מזוהה, ולא שולחים מסמכים רגישים בקישור שהגיע בהודעה לא צפויה.