נקודת פתיחה
מורים ועובדי הוראה בישראל נהנים מקרן השתלמות עם זכויות ייחודיות שאין בשום מוצר פיננסי אחר - ובמיוחד: שנת שבתון שממומנת מהקרן, גמולי השתלמות שנצברים ודמי ניהול נמוכים באופן חריג. אבל הקרן הזו גם מורכבת יותר מקרן השתלמות רגילה, ורבים מהמורים לא מממשים את מלוא הפוטנציאל שלה.
קרנות ההשתלמות לעובדי הוראה מיועדות למורים ועובדי הוראה בגנים ובבתי ספר (יסודי, על-יסודי, מכללות וסמינרים) שמועסקים על-ידי משרד החינוך. ישנן שתי קרנות עיקריות שמנוהלות על-ידי חברת עגור
קרן ההשתלמות למורים בבתי הספר העל-יסודיים, במכללות ובסמינרים - לחברי ארגון המורים. קרן ההשתלמות למורים בבתי הספר היסודיים ולגננות - לחברי הסתדרות המורים. הצטרפות לקרן מותנית בהצטרפות לארגון המורים הרלוונטי, ולכן אינה פתוחה לכל עובד הוראה ללא בחינה.
עגור: מי הם ומה ייחודם?
עגור - חברה לניהול קופות גמל וקרנות השתלמות בע"מ - היא הגוף המנהל את קרנות ההשתלמות של עובדי ההוראה.
המסלולים הזמינים הם כללי, אג"ח ומסלול הלכתי - כולם מסלולים מאוזנים יחסית עם פוטנציאל תשואה מוגבל לעומת מסלולים מנייתיים. לכן מורים שרוצים חשיפה גבוהה יותר למניות עשויים לשקול פתיחת קרן השתלמות עצמאית נוספת בגוף אחר.
אחוזי הפקדה ייחודיים לעובדי הוראה
אחוז ההפקדה הגבוה יותר של עובד ההוראה אומר שבסה"כ נכנס לקרן יותר כסף ביחס לשכר, ולכן הצבירה לאורך שנות הוראה יכולה להיות משמעותית.
שנת שבתון: הזכות הייחודית ביותר
זוהי הזכות שמבדילה קרן השתלמות לעובדי הוראה מכל קרן השתלמות אחרת. במהלך שנת השבתון
הכסף שצבר נמשך לצרכי הפרנסה בשנה זו. שנת השבתון מוכרת כשנת ותק לשכר, כלומר אחריה מתחיל המורה שוב לצבור ותק ומשתכר כאילו עבד. הפנסיה עבור שנת השבתון נרכשת מתוך כספי הקרן. גמולי השתלמות שנצברו בשנים אלה מוכרים וגם בשוטף.
חשוב: הזכות לשנת שבתון תלויה בעמידה בכל הדרישות הפרוצדורליות - הודעה לקרן מראש, אישור המוסד החינוכי ועוד. כדאי לבדוק ישירות מול עגור וארגון המורים את כל הפרטים בזמן.
האם ניתן לנייד קרן השתלמות של עובד הוראה?
זוהי שאלה חשובה ותשובתה מורכבת: ברוב המקרים, קרן ההשתלמות לעובדי הוראה של עגור אינה ניתנת לניוד לגוף חיצוני. הסיבה: מדובר בקרן ענפית שחברות בה קשורה לארגון המורים, ותנאי הניוד שונים מקרן השתלמות רגילה. לכן, מורה שרוצה להשקיע בנפרד (למשל במסלול מנייתי) יצטרך לפתוח קרן השתלמות עצמאית נוספת בגוף אחר, ולהפקיד אליה מהכנסתו בנפרד.
אסטרטגיה מומלצת לעובד הוראה
שמרו על הקרן של עגור ואל תפסיקו להפקיד - שנת השבתון, גמולי ההשתלמות ודמי הניהול הנמוכים הם יתרונות ייחודיים שכדאי לשמר. אם תרצו חשיפה מנייתית גבוהה יותר, פתחו קרן השתלמות עצמאית נוספת בגוף כמו מור, אנליסט, הראל או אחרים, ובחרו מסלול מנייתי לפי שיקול דעתכם. אם אתם קרובים לשנת שבתון, וודאו שאתם עומדים בכל הדרישות הפרוצדורליות מראש - פנו לעגור ולארגון המורים בזמן.
שאלות שכדאי לבדוק
מה קורה אם אפסיק לעבוד בהוראה לפני שש שנים? הכסף שצבר נשאר בקרן. אם הקרן 'ניתנת לניוד' (תלוי בתנאי הספציפיים) ניתן לפנות לחברת עגור לברר אפשרויות. בכל מקרה הכסף שלכם ולא הולך לאף אחד אחר.
האם אפשר לפתוח קרן השתלמות עצמאית בנוסף לקרן של עגור? קרן נוספת כעצמאי מאפשרת ניכוי מס בנוסף לקרן של המעסיק - אבל חשוב לחשב את התקרות נכון יחד עם אשת או איש מקצוע בתחום המס.
מה ההבדל בין שנת שבתון לגמולי השתלמות? שנת שבתון היא שנה שלמה שבה המורה לא עובד ומממן את עצמו מהקרן. גמולי השתלמות הם נקודות/ותק שנצברות לזכות המורה שמשפיעות על גובה שכרו לאורך הקריירה.
סיכום
קרן ההשתלמות לעובדי הוראה של עגור היא כלי פיננסי ייחודי ומשמעותי, עם דמי ניהול נמוכים ויתרונות שאין בשום מוצר פיננסי אחר. המורים שמנצלים אותה נכון - כולל שנת שבתון, גמולי השתלמות ותכנון מקביל עם קרן נוספת - יכולים לבנות בסיס כלכלי מצוין לאורך הקריירה.